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对比信用贷款和抵押贷款,教你如何选择

发布时间:2020-03-08  阅读:529次
信用贷款是根据贷款者的信誉而发放的贷款,在贷款之前,放款方会审核信用报告,调查贷款人的经济收入等。而抵押贷款,则是必须要具有一定价值的抵押物做担保,继续提供房、车、证券等。那么这二者区别具体在哪里?办理贷款时该选哪种贷款呢?
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大家都知道,信用贷款是根据贷款者的信誉而发放的贷款,在贷款之前,放款方会审核信用报告,调查贷款人的经济收入等。而抵押贷款,则是必须要具有一定价值的抵押物做担保,继续提供房、车、证券等。那么这二者区别具体在哪里?办理贷款时该选哪种贷款呢?
 贷款
一、区别
 
1、放款额度
 
信用贷款能够得到的钱,是由信用以及还款能力等多种因素分析而来,通常会是工资10倍之上。而选择抵押贷款,因为有了担保,所以额度会比信用贷更高。
 
2、利率
 
由于信用贷款放款的风险大于抵押贷款,所以贷款的利率会更高,而抵押贷款利率会低上很多,但还不上款,贷款人的抵押物会被贷款机构处理,将有可能失去抵押物。
 
3、放款
 
因为办信用贷款流程简单,没有评估步骤与抵押登记,所以速度很快,有的小贷机构最快几分钟就可以拿到贷款。而抵押贷款,流程多了不少,需要的材料与手续很麻烦,因此流程较慢。
 
4、还款
 
通常来说信用贷是2年内的贷款,而抵押贷款最长时间为30年。但是,贷款时间越长,产生的利息也就更高,但每期还贷压力会降低,遇到贷款人自行把握。
 
二、选择抵押贷款更好还是信用贷款?
 
要了解这个问题,我们要了解一下两种方式贷款的优点。
 
1、抵押贷
 
利率低,如果贷款的资金和还款期限相同,比信用贷款划算多。
 
额度比信用贷款高,更容易满足资金需求。
 
还款周期可以更长,可以更好地降低还款压力。
 
适合需要大量资金,并且不打算在短期内还清贷款的人。
 
2、信用贷款
 
审批和放款都特别快,非常适合贷款人短期的小额消费。当然,信用贷款的额度也并不是一成不变的,随着个人信用记录的积累,信用额度也会提高,经常使用信用贷款并且还款不逾期,对于信用提高很有帮助。
 
其实信用贷款与抵押贷款相比,差别还是挺大的,但是各自都有优势和劣势,所以还需要根据具体的需求选择合适的办法进行贷款,才能在解决自己自身贷款需求的情况下,尽可能地减少由于贷款产生的成本(利息和手续费以及标签成本)。
 
以上内容便是信用贷款与抵押贷款的详细对比,小编希望对大家有帮助。
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